Hvad er forskellen mellem et kreditbrev og bankgaranti?

Den primære forskel mellem et kreditbrev og bankgaranti er det ansvar, som banken påtager sig.De to adskiller sig også i deres formål, hyppigheden af deres anvendelse og de involverede parter.Et kreditbrev bruges generelt i international handel for at sikre, at transaktioner fortsætter som planlagt.En bankgaranti hjælper med at sikre, at finansiering vil være tilgængelig til et projekt, hvis en af de involverede parter bliver insolvent.Denne ordning ses ofte i byggeprojekter og infrastrukturudvikling.

I international handel ønsker sælgeren at sikre sig, at betaling er kommende, og køberen ønsker at sikre sig, at ordren er sendt.Et kreditbrev (LC) letter denne proces.Køberen kontraherede med en bank for at udstede en LC.Denne kontrakt bestemmer de betingelser, der skal opfyldes til betaling til sælgeren og køberens forpligtelse til at tilbagebetale banken.

Den udstedende bank sender kreditbrevet til sælgeren om betingelserne.Dette involverer typisk at præsentere et standardforsendelsesdokument, såsom en afleveringsregning.Sælgeren betales af banken ved præsentation af dette dokument.Banken videresender derefter lovforslaget til køberen, der ville præsentere den for transportøren og modtage forsendelse af ordren.Køberen tilbagebetaler derefter banken.

Det eneste ansvar for den udstedende bank er at foretage betaling, når det præsenteres for de aftalte dokumenter.Et kreditbrev afhænger af den kontraktlige ordning mellem den udstedende bank og køberen.Det er ikke bankernes ansvar at føre tilsyn med kontrakten mellem køberen og sælgeren.Enhver overtrædelse af betingelserne i denne kontrakt ville ikke have noget at gøre med afleveringen af en LC.For eksempel, hvis sælgeren præsenterede den rette dokumentation og blev betalt, men havde sendt et mangelfuldt produkt, ville køberen stadig være nødt til at tilbagebetale den udstedende bank.

Den udstedende bank påtager sig et større ansvar med en bankgaranti.I denne situation accepterer banken ansvar for betaling af gælden eller udførelsen af en eller anden pligt for en part i en aftale.Hvis partiet bliver insolvent eller undlader at fuldføre kontraktmæssigt forpligtede krav, påtager banken sig ansvaret og skal gøre det godt med kontraktens betingelser.En sådan garanti er ofte nødvendig, når der skal udstedes offentlige obligationer.

Brugsforskellen mellem et kreditbrev og bankgaranti kan ses i de underliggende roller, de spiller.En LC letter handel uden at blive direkte involveret i den kontraktlige forpligtelse mellem parterne.I en bankgaranti er udstederen intimt involveret i de kontraktmæssige vilkår og udførelsen af de involverede parter.Begge arbejder for at mindske risikoen, men dybden af involvering og ansvar, der er accepteret af den udstedende bank, adskiller de to.