Skip to main content

Hvad er den bedste måde at konsolidere gæld på?

Der er fire måder, som folk normalt vælger at konsolidere gæld på: balanceoverførsler, gældskonsolideringslån, et andet realkreditlån og refinansiering af boliglån.Hver vej har visse fordele og ulemper ved det, der gør det tiltalende for bestemte individer.Ingen af disse muligheder er bedst for alle, så de, der ønsker at konsolidere gæld, bør beslutte, hvilke fordele der er vigtigst for deres situation.

En balanceoverførsel involverer at flytte saldi på kreditkort med høj rente eller anden gæld til et nyt kreditkort.Nye kreditkort tilbyder generelt en afleveringsperiode for renter eller tilbyder 0% renter på overførsler.En person med en gruppe af små interessebalancekreditkort kan finde det lettere at nedbetale gælden med nul rente.Da disse satser ofte kun er indledende, vælger nogle at overføre saldo til et nyt kort igen, når satserne begynder at stige.

Nogle banker tilbyder personlige lån med henblik på gældskonsolidering.Som med balanceoverførselsindstillingen reducerer dette renten for balancen og forenkler betalinger.Den største forskel er, at renten normalt ikke ændrer sig.Forbrugerne er dog generelt nødt til at have stjernekreditresultater for denne mulighed.

De næste to metoder til at konsolidere gæld kræver begge, at en husejer bruger hans eller hendes hus som sikkerhed.De nye prioritetslån arbejder mod enhver egenkapital, der måtte have opbygget sig i hjemmet.For eksempel, hvis en husejer har et prioritetslån på $ 100.000 amerikanske dollars (USD), og hans hjem vurderes for $ 150.000 USD, har han $ 50.000 USD i egenkapital, som han kan låne imod.Nogle virksomheder kræver, at lånet er over en procentdel af værdien, såsom 95%.I dette eksempel ville det være $ 142.500 USD, hvilket efterlod vores husejer med $ 42.500, han kunne låne mod.

Hvis man vælger at åbne et nyt lån mod de $ 42.500 USD, kaldes det et andet prioritetslån.Mange af disse lån fungerer som kreditlinjer.Nogle har endda checkbooks, der kan bruges til at betale anden gæld eller betale uventede udgifter, når de kommer med.

Hvis man i stedet vælger at refinansiere et gammelt pantelån, hæver realkreditselskabet mængden af pantelånet.Nye lukningsomkostninger vurderes og rulles normalt også ind i pantelånet.Husejeren får kontanter svarende til forskellen i værdi mellem det gamle prioritetslån og det nye prioritetslån minus lukningsomkostninger.Husejeren bruger disse kontanter til at betale sig og derved konsolidere gæld til pantebetalingen.Kreditkort eller lille lånegæld, som engang var usikret, bliver sikret af hjemmet og spredt over 30 år.

Vær opmærksom på, at ingen af disse metoder til at konsolidere gældssletter det, men snarere tilbyde alternative betalinger, der kan gøre det lettereat betale på den samlede saldo.Balanceoverførsler og gældskonsolideringslån fungerer godt for nogen, der beskæftiger sig med lidt lavere betalinger og muligheden for hurtigt at betale gælden.Pantelån anbefales ikke til nogen, der ønsker at sælge deres hus i den nærmeste fremtid, men kan fungere godt for nogen, der har brug for at sænke deres månedlige gældsbyrde.De tilbyder betydeligt lavere betalinger, men stjæler egenkapital fra hjemmet og får betalingerne til at vare meget længere.