Hvad er en lige livrente?
En direkte livrente er en forsikringskontrakt, der betaler en række faste betalinger i løbet af ejeren eller annuitant.Betalingsbeløbet bestemmes af mængden af købsbetalingen og annuitantens alder på det tidspunkt, hvor betalingerne begynder.Hyppigheden af betalingerne, der kan være årlige, halvårlige, kvartalsvise eller månedlige, kan også tages i betragtning.I USA skal en direkte livrente købes fra et livsforsikringsselskab.
Kontraktsbetalingerne fortsætter indtil annuitantens død, uanset hvor længe den annuitant lever.Hvis annuitanten køber en lige livrente i en alder af 65 år og lever til 102, foretages betalingerne over den 37-årige periode.Hvis annuitanten dør i en alder af 67, foretages betalingerne kun i to år.
Mængden af hver betaling er fastlagt på annuitiseringstidspunktet, så hvis annuitanten lever længere end de aktuarmæssige tabeller antyder, kan han modtage betydeligt flere penge, end hvis han simpelthen havde investeret pengene og gjort regelmæssige tilbagetrækninger.Omvendt, hvis annuitanten dør for tidligt, kan de modtagne betalinger være betydeligt mindre end den oprindelige købsbetaling.Der er ingen dødsfordel forbundet med en direkte livrente, så ingen modtager behøver at blive navngivet.
En lige livrente bruges ofte til at give en indkomststrøm ved pensionering.Annuitanter kan foretage periodiske betalinger til livrente i løbet af deres arbejdsliv og derefter angive eller begynde at tage betalinger fra kontrakten, når de går på pension.En annuitant kan også købe en ny annuitetskontrakt ved pensionering med indtægter fra en pensionskonto eller en engangspension fra en arbejdsgiver.Fordelen ved at bruge en livrente i pension er, at betalingerne fortsætter, så længe personen lever.Der er ingen risiko for, at pensionisten overlever hendes aktiver.
Det er vigtigt at bemærke, at betalingerne stopper, når annuitanten dør, så der er ingen arv til at sørge for behovene hos en afhængig ægtefælle efter annuitantens død.Det er muligt at købe et fælles livrente liv, som vil betale indkomst til et par, indtil den anden person dør.
En direkte livrente er normalt en fast livrente, hvor betalingerne forbliver de samme i løbet af kontrakten.Der er også variable livrenter, hvor betalingerne varierer afhængigt af resultaterne af gensidige fonde, der afholdes i kontrakten.Da formålet med en lige livrente er at give en garanteret strøm af indkomst for resten af annuitantens liv, bruges variable livrenter sjældent.