Hvad er en afdeling for finansielle institutioner?

En afdeling for finansielle institutioner er et amerikansk statsbureau, der regulerer bankinstitutioner og anvender statslige love på finansielle institutioner, der driver forretning der.Næsten hvert land i verden har statslige agenturer dedikeret til finansiel regulering, men en enhed, der kaldes en afdeling for finansielle institutioner, er næsten altid forbundet med en amerikansk stat.Hver stat har sin egen afdeling for finansielle institutioner.Disse afdelinger har alle en lignende mission mdash;nemlig at beskytte borgernes økonomiske beholdninger og for at håndhæve statens bankforskrifter og love mdash;Men den måde, de udfører disse mål på, kan variere.

I USA er retssystemet og retshåndhævelsen opdelt i to filialer: føderale og statslige.Føderale agenturer håndhæver nationale love, mens statslige agenturer har jurisdiktion over statsspecifikke spørgsmål.U.S. Federal Deposit Insurance Corporation, eller FDIC, er det føderale agentur, der er tiltalt for tilsyn med finansielle institutioner på nationalt grundlag.Hver stat har også en afdeling for finansielle institutioner, der kan udøve lignende statsspecifik kontrol.

De Forenede Staters føderale lovgivning sætter brede regler for bankinstitutioner.Stater skal håndhæve disse regler, men de kan også normalt tilføje deres egne ændringer.Dette betyder, at alle statslige love er baseret på en lignende ramme, men kan variere på mange betydelige måder.Licenskrav, arkiveringsregler og bankregistrering er normalt blandt de ting, som stater har breddegrad til selvregulering.Statsafdelinger for finansielle institutioner er de agenturer, der er ansvarlige for at gennemføre denne mere specifikke regulering.

Finansieringsinstitutionens tilsyn er en vigtig del af enhver finansiel institution agenturarbejde.Afdelingerne holder øje med alle banker, pantelånsvirksomheder og kreditforeninger, der driver forretning i staten.Medarbejdere i afdelingerne, der normalt kaldes "agenter", besøger periodisk disse institutioner for at gennemgå deres bøger og evaluere deres forretningsprocesser for at sikre overholdelse af statslovgivningen.Agenter udfører revisioner og udsteder rådgivere om, hvordan man bedre kan overholde nuancerede statsforordninger.

Statsbestemmelser gælder generelt for enhver finansiel institution, der driver forretning der.Dette inkluderer banker med hovedkvarter i staten såvel som dem, der er baseret i andre stater eller endda andre lande, der driver forretning med statens beboere.De fleste statslige love er formuleret med hensyn til borgerbeskyttelse, ikke med hensyn til bankplacering.Enhver enhed med klienter i en stat er normalt underlagt denne stats love, i det mindste så vidt angår disse klienter.

Et statligt ministerium for finansielle institutioner beskæftiger sig også med at registrere finansielle institutioner, chartring af finansielle institutioner og licensering af finansielle institutioner, der ønsker at begynde at drive forretning i en stat.Åbning af en bank involverer meget mere end blot at åbne en filial og tiltrække klienter.En masse papirer fungerer normalt også i, hvoraf meget går gennem de regerende statslige regeringsafdelinger.