Hvad er en forbrugerkreditrisiko?

En forbrugerkreditrisiko er et udtryk, der beskriver, hvor sandsynligt en person ville være at tilbagebetale et lån.Denne type økonomiske vurdering afsluttes af banker og udlånsinstitutioner i de indledende faser af udlånsprocessen, og flere faktorer tages i betragtning.Ting som at undersøge tidligere lånetransaktioner, indkomstniveauer og mængden af den aktuelle gæld hjælper alle med at skabe et billede af en forbrugers samlede kreditværdighed.Vurderingen af forbrugerkreditrisikoen bruges derefter til at afgøre, om en långiver skal tildele lånet, og hvad tilbagebetalingsbetingelserne ville være.

Finansielle institutioner baserer næsten alle deres udlånsbeslutninger på en forbrugerkreditrisikoanalyse.Denne proces starter normalt med, at långiveren gennemgår en ansøgere kreditprofil for at afgøre, hvor godt han tilbagebetalte gæld i fortiden.Et kreditscorecard af denne type ville også vise, hvor mange lån forbrugeren i øjeblikket har i hans navn, hvor længe han har været på sin nuværende bopæl og eventuelle nylige kreditansøgninger, han har afsluttet.Hver af disse faktorer hjælper en långiver med at oprette en kreditprofil, der antyder, om lånet sandsynligvis ville blive tilbagebetalt på en rettidig måde.

Når en indledende kreditkontrol er afsluttet, ville en långiver derefter fokusere på egenkapital.Hvis en låntager for eksempel købte et hjem, der var prissat godt under markedsværdien, ville forbrugerkreditrisikoformlen overveje denne faktor gunstigt.Selv hvis banken mente, at forbrugeren muligvis ikke er i stand til at tilbagebetale lånet fuldt ud, er der en chance for, at lånet ville blive tildelt, fordi banken kunne tjene på egenkapitalen.Når låntagers aktiver ikke værdsættes ud over lånebeløbet, øges forbrugerkreditrisikoudlånsinstitutionen.Forbrugerkreditrisikoprofiler, der betragtes som lave, ville modtage de mest gunstige vilkår med optioner som reducerede betalinger og udvidede tilbagebetalingstider.Forbrugerne med høj risiko vil sandsynligvis have meget høje renter og andre sanktioner, hvis lånet er godkendt.

Vurderinger af forbrugerkreditrisiko bruges også af andre virksomheder.Mange forsikringsselskaber udfører denne type kontrol for at afgøre, hvor ansvarlig en ansøger er.Ligeledes analyserer nogle virksomheder også forbrugerkreditrisiko for at forberede målrettede kampagner til visse grupper af mennesker.For eksempel er mange detailvirksomheder specialiserede i finansiering til høj-kreditrisiko-låntagere, der ikke kunne få kreditlinjer andetsteds.Nogle arbejdsgivere udfører også en lignende søgning for at afgøre, hvor fokuseret en medarbejder er på finans og ansvar.