Hvad er de bedste tip til en simpel IRA -rollover?

En opsparingsincitamentskampplan for medarbejdere individuel pensionskonto (Simple IRA) er en type pensionsplan, som en arbejdsgiver kan vælge at etablere.Når en person beslutter at udføre en simpel IRA -rollover, er der nogle tip, der kan hjælpe ham med at undgå skatter og sanktioner.Sådanne tip inkluderer at gøre visse penge fra den originale IRA deponeres på den nye konto inden for 60 dage efter udbetaling.Tip kan også omfatte den type konto, som pengene kan deponeres i for at undgå beskatning.For eksempel skal en simpel IRA, der er mindre end to år gammel, rulles over til den samme type konto for at undgå skatter og sanktioner.

Et af de vigtigste tip til en simpel IRA -rollover involverer aktualiteten af rollover.Med en simpel IRA -rollover modtager kontohaveren midler fra sin enkle IRA;Det er op til ham at deponere disse midler i en ny simpel IRA, en IRA eller anden type pensionskonto.For at undgå at betale skat og sanktioner har en person typisk 60 dage til at deponere midlerne.Kontoindehaveren kan bruge pengene til sine egne formål, så længe han er sikker på, kan det foretage depositum inden for 60-dages vinduet.Hvis han deponerer pengene, efter at de 60 dage er gået, betragtes pengene normalt som en distribution og bliver underlagt skatter og sanktioner.

Timing er også vigtig, når det kommer til at vælge den type IRA, som en kontoindehaver vil rulle sin enkle IRA.Der er en to-årig regel, der påvirker enkle IRA-rollovers.For at undgå beskatning og sanktioner skal en person rulle en simpel IRA, der er mindre end to år gammel over i en anden enkel IRA.Efter det toårige mærke har en person normalt muligheden for at rulle sin enkle IRA over til en ny enkel IRA, en IRA eller en anden type pensionskonto, såsom en 401K eller en 457-plan.

En person, der ønsker at opnå en simpel IRA -rollover, kan overveje at udføre en overførsel i stedet.I et sådant tilfælde overføres midlerne på hans enkle IRA -konto til en anden konto.Han modtager ikke pengene og behøver ikke at tage ansvar for at deponere dem til en ny konto rettidigt.Disse overførsler resulterer normalt ikke i beskatning eller sanktioner.De er dog normalt underlagt den to-årige regel.