Hvad er en prototypeplan?

En prototypeplan er en type pensionsplan, der er sponsoreret af en finansiel institution snarere end en arbejdsgiver eller en anden sponsor.Sådanne planer har nogle fordele og ulemper, der skal overvejes inden vedtagelse.Reglerne om, hvordan prototypeplaner administreres og håndteres, varierer fra region til region.

En fordel ved en sådan plan er, at den kan vedtages for en hel virksomhed med en simpel skriftlig aftale mellem virksomheden og sponsoren.Derudover, hvis der skal foretages ændringer for at overholde ændringer i skattekoden og andre begivenheder, kan disse ændringer let og effektivt vedtages.Vedtagelse af en prototypeplan giver også virksomheder mulighed for at forlade detaljerne i planen op til sponsorinstitutionen, og planen er normalt godkendt af skatteagenturer, hvilket kræver, at ingen yderligere gennemgang accepteres som en kvalificeret pensionsplan.

Problemer kan omfatte faktumAt den sponsoreringsinstitution muligvis ikke nødvendigvis samler den bedste plan, og undertiden har planen begrænsninger, der gør den uegnet.Mens virksomheden undertiden kan foretage justeringer eller vælge en mere fleksibel plan, som de kan tilpasse, kan dette resultere i, at planen bliver ukvalificeret, hvilket kræver gennemgang af skatteagenturer, før den kan godkendes som en pensionsplan.Derudover er en prototypeplan undertiden faktisk ikke i overensstemmelse med skattekoden, og dette kan forårsage problemer for folk, der er indskrevet i planen.

Også kendt som en masterpensionsplan, en prototypeplan kan også vedtages af en organisation som f.eks.En fagforening ud over en arbejdsgiver.Talrige finansielle institutioner tilbyder sådanne planer og kan give oplysninger om detaljerne i deres planer efter anmodning.Det tilrådes at sammenligne og kontrastere flere, før du vælger en til at vedtage, og at overveje at konsultere pensionsplanlæggere for at få specifikke råd, der kan hjælpe med planudvælgelse.

Medarbejdere kan få oplysninger om detaljerne i deres virksomhed eller fagforeningspensionsplaner gennem embedsmænd, derhar ansvaret for håndtering af økonomisk planlægning og menneskelige ressourcer.Det er klogt at få dokumentation om planen, der bruges til at have en fuld forståelse af, hvordan planen fungerer, og folk, der planlægger at deltage i privat pensioneringsplanlægning for at supplere en prototypeplan opnået gennem arbejde, skal bringe denne dokumentation til møder med en økonomisk rådgiverså en privat plan kan tilpasses korrekt til at tackle detaljerne i situationen.