Hvordan får jeg en livrente tilbagetrækning?

For at foretage en livrente tilbagetrækning, skal du anmode om det fra forsikringsselskabet, der solgte livrente.Den nemmeste måde i de fleste tilfælde er at kontakte den agent, der solgte dig livrente;Ellers kan du kontakte forsikringsselskaberne nærmeste filialkontor eller dets hovedkvarter.De fleste forsikringsselskaber leverer særlige formularer til tilbagetrækninger, men du kan normalt anmode om en tilbagetrækning skriftligt uden at bruge deres form.

Når du foretager en livrente tilbagetrækning, er det vigtigt at være opmærksom på tilbagetrækningsreglerne, som kan findes både i livrente -kontraktenog de ledsagende papirarbejde.De fleste livrenter pålægger en straf, også kaldet en overgivelsesgebyr.Denne straf er normalt en procentdel af det tilbagetrukne beløb for eventuelle tilbagetrækninger, der er foretaget inden modenhedsdatoen.Disse sanktioner er højest, når livrente først oprettes og falder derefter, normalt årligt, indtil modenhedsdatoen.Hvis forsikringsselskabet tillader, at livrente forbliver i kraft efter modenhedsdatoen, som nogle gør, er der ingen straf for tilbagetrækning efter denne dato.

Nogle livrenter tillader straffri tilbagetrækning, generelt efter annuiteten har været i kraft i et helt år, og næsten altid begrænset til 10% af livrenteens oprindelige hovedbeløb.Således vil en livrente købt for $ 100.000, der er vokset til $ 125.000 gennem sammensat renter, tillade straffri tilbagetrækning på $ 10.000 årligt.Nogle livrenter beregner den straffri tilbagetrækning på forskellige måder, men gør det vigtigt at vide, hvilken type livrente du har.

Årsagen til tilbagetrækning kan være et vigtigt emne.Nogle livrenter tillader en straffri tilbagetrækning af særlige grunde ud over de 10% årlige straffri tilbagetrækning.Denne anden tilbagetrækning er også normalt begrænset til 10%.Disse andet årlige tilbagetrækninger er generelt kun tilladt af specifikke grunde, oftest for at imødekomme omkostningerne ved rekonvalesent eller langvarig pleje.De fleste livrenter begrænser ejere til en enkelt straffri tilbagetrækning om året, uanset beløbet, så hvis du tager en 5% tilbagetrækning, vil straffefrit, eventuelle yderligere tilbagetrækninger i løbet af året være underlagt tilbagetrækningsstraf i deres helhed.

Når du foretager en livrente tilbagetrækning, skal du beregne det samlede beløb, du har brug for, og finde ud af, hvor meget af det vil være straffrit.Det overgreb, der er tilbage, vil være underlagt straffen;Det vil sige, at forsikringsselskabet trækker straffen fra dette beløb og sender dig derefter saldoen.Hvis du ønsker, at din betaling skal være nøjagtigt det beløb, du har brug for, skal du anmode om et tilbagetrækningsbeløb, bestemt af en beregning kendt som "at samle op", der betaler dig det beløb, du har brug for, efter at straffen er fratrukket.Før jeg afslutter tilbagetrækningsanmodningen, er det en god ide at gennemgå tallene med forsikringsselskabet for at være sikker på dine beregninger og sørge for, at det beløb, du får betalt, er det beløb, du forventer.

Du kan generelt anmode om, at midlerne udstedes tilDu i form af en papircheck eller en overførsel af elektronisk fonde (EFT) til din bankkonto.Før du vælger en af mulighederne, skal du være opmærksom på eventuelle gebyrer, der er knyttet til dem;Hvis forsikringsselskabet opkræver et højt gebyr for en EFT, kan du være mere komfortabel med at vente et par dage ekstra på en papircheck og spare pengene.I begge tilfælde kan du forvente at vente mindst et par arbejdsdage på, at din livrente tilbagetrækning krediteres din bankkonto.