Hvad er et kreditrisikostyringssystem?

Et kreditrisikostyringssystem analyserer mængden af risiko, der er til stede i et potentielt lån og i en portefølje, og beslutter derefter vilkårene og renten for lånet.Dette system består generelt af to hovedkomponenter: en kreditrisikoanalytiker og risikostyringssoftware.Sammen analyserer personen og computeren den potentielle risiko i et lån, den nuværende portefølje af lån, som banken administrerer, og mængden af kapital, som banken har til rådighed.Derefter giver de en henstilling til banken om udtrykket og renten for et lån.

For det første sættes oplysningerne om et potentielt lån i computerprogrammet.Derefter analyserer programmet dataene og opretter en rapport.Kreditrisikoanalytikeren bruger rapporten til at bestemme længden og renten for det foreslåede lån.Nogle finansielle institutioner bruger individualiserede kreditrisikostyringssystemer, og andre bruger eksterne systemer.Uanset hvad sikrer systemet, at jo større kreditrisiko er, desto mere kompensation kræves, normalt i form af renter.

Individuel kreditrisiko er måling af sandsynligheden for, at lånet bliver betalt fuldt ud og til tiden.Det er jobbet med et kreditrisikostyringssystem at identificere og vurdere risiko ved at beslutte sandsynligheden for en uheldig begivenhed, der kan medføre, at lånet er misligholdt.De fleste banker bruger en cutoff til at afgøre, om der gives et lån, og hvor meget der vil blive opkrævet på dette lån.

Et andet aspekt, som et kreditrisikostyringssystem skal dække, er porteføljestyring.Kreditrisici skal diversificeres for at give stabilitet for långiveren.Mange virksomheder bruger risikostyringssoftware til at holde styr på procentdelene af hver type lån.Banker vil sikre sig, at de ikke har for mange penge, der er udlånt til virksomheder i et bestemt segment af økonomien eller en bestemt type låntager, fordi banken risikerer at miste penge, hvis dette segment af økonomien eller den type låntager påvirkes af visseBegivenheder eller økonomiske ændringer.

Derudover bør et kreditrisikostyringssystem vurdere, om långiveren har tilstrækkelig kapital til at foretage lånet.Hvis långiveren ikke har tilstrækkelig kapital, vil der ikke blive leveret et lån.Generelt vil systemet advare banken, hvis det er i nogen fare for at overreagere sig selv.

Nogle virksomheder skaber deres eget kreditrisikostyringssystem for at imødekomme deres særlige behov.Andre betaler et gebyr for at bruge et system oprettet af en anden virksomhed eller gruppe af virksomheder.Selvom disse tredjepartsfirmaer ikke administrerer porteføljer, analyserer de kreditrisikoen for enkeltpersoner og virksomheder.